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小额贷款与小微企业的信用分析

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培训受众:

企业客户经理、风险管理部、市场营销部、人力资源部等高级管理人员

课程收益:

透析小微企业信贷的特点和规律,改变传统营销方式和理念,掌握快速识别小微企业风险的方法和工具,优化小微企业的风险控制流程,了解适应小微企业的风险管理的工作模式,全面提升受训人员对小微企业信贷产品的营销能力和风险控制能力,提高小微企业客户经理风险防控能力和工作效率。

课程大纲:

第一部分 小额贷款及小微企业分析
一、小额贷款的定义、分类、国内外小额贷款的种类及应用
二、小额贷款的流程及分步骤要点
三、生产型、贸易型、服务型小微企业的特点
1、生产型小微企业的特点
2、贸易型小微企业的特点
3、服务型小微企业的特点
四、小微企业融资现状
1、小微企业信贷是各类银行的战略要地
1)外资银行抢滩我国小微企业市场
2)大型银行业务拓展目标
3)新兴银行必争之地
2、小微企业民间融资成本高
3、小微企业融资路在何方
1)国家重视实体经济环境改善
2)金融改革带来希望
3)小微企业融资仍然问题多多
五、小微企业的金融服务的特征分析
1、额度小
2、周期短
3、频次多
4、信贷风险高
5、管理成本高
六、小微企业信贷前景广阔风险巨大
1、我国小微企业总量和旺盛需求充满诱惑
2、风险管理能力不强从事小微企业信贷业务是在刀锋上游走
案例分析:地下钱庄的生意经
七、小额信贷风险的五级分类
第二部分、小微企业信用分析实务
一、小微企业信用分析的含义及目的
1、小微企业信用分析的重要性
2、小微企业信用分析的5C”原则及其应用
1)“5C”的量化方法
2)应用“5C”原则评价企业风险的方法
3)应用5C1S评价企业主要领导者
二、企业基本活动在财务报表中的反映及分析技巧
1、三张报表及其勾稽关系分析
2、根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
3、根据财务比率评估企业短期偿债能力
4、根据财务比率评估企业长期偿债能力
5、客户营运能力分析运用
6、有效分析客户营运能力的方法
7、客户获利能力分析运用
8、有效分析客户获利能力的方法
三、小微企业的财务分析
1、企业经营风险、财务风险与偿债能力分析
2、营业能力与增长能力分析
3、现金流、经营成果与企业发展趋势分析
4、进行财务信息分析必须要注意的四大核心问题
四、非财务因素分析的内容及技巧
五、信用信息收集及客户的资信评级
1、企业信用信息收集方法和渠道
1)收集渠道
2)收集方法
2、客户的资信评级
1)评级程序
2)评级方法
3)评级模型
4)评级符号

课程小结

培训师介绍:

 
金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,北京大学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
培训方法和特点:
以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
近期服务过的主要客户:
中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行北京分行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长治市商业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石家庄市农村信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
金融行业主打课程:
商业银行客户风险管理
商业银行合规风险操作与内控执行力
商业银行客户信用评估技术与方法
商业银行信贷法律风险操作实务
商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
柜面业务的操作风险防范
商业银行信用风险管理
小微企业的风险管理
银行高级客户经理业务拓展训练
银行大客户营销技能训练
商业银行内部控制与风险管理
商业银行员工道德规范等

本课程名称: 小额贷款与小微企业的信用分析

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