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夫妻年入10万 适合低风险理财

作者: 佚名  上传时间:2009-01-21  浏览:109
家庭小档案:林先生在一家IT公司工作,妻子在一家商场上班,夫妇俩年总收入约10万元,双方均有社保、医保。儿子刚读小学一年级。目前在市区有单位房改房一套,90平方米,存款10余万元。几年前,林先生涉足股市,现有股票市值10万元左右。家庭日常消费每月2000元;孩子每年学习生活费约6000元。
  由于他们炒股一直没能赚钱相反还损失较大,因此准备从股市中退出。对于投资风险的承受能力,接下来想制定低风险较高收益的理财计划,应如何理财?
  专家建议:
  林先生原先理财计划的不足之处在于:投资比重失调,投资股票的权重过大;保险投资的力度相对较弱;对于稳定性理财收益保障不够。因此,建议以“保险+股票型基金+银行存款”的模式投资理财。
  一、保险
  综合来看,林先生的收入是家庭的主要经济来源。由于公司定期有健康检查,考虑到投入保险的回报,他可以选择购买一种“两全保险”。作为30岁的职业女性,林先生的妻子除提防一些重大疾病,还有必要考虑到在医疗费用上同样支出不菲的所谓“二类重大疾病”。孩子属于较易患病的人群和意外伤害事故的高发人群。
  保险设计:林先生购买两全保险分红型,选择30年期,一次性购买20份,投入2万元;林先生的妻子购买终身女性重大疾病保险,选择交至60岁,保额10万元,年交保费2920元;孩子购买少儿重大疾病保险,选择交至18周岁,保额5万元,年交保费3435元。
  保险支出:每年固定支出保费为6355元,这不需要占用目前能够进行理财的20多万元资金。10万元股票全部换成现金,但还需要一次性拿出其中2万元为林先生购买保险。
  二、股票型基金
  股市连创新低,选择基金产品的投资者越来越多。湘财荷银风险预算混合型证券投资基金,就属这种适合家庭理财的增值型投资工具。它通过对风险的事前控制获取稳定收益。建议林先生用12万元投资股票型基金,在弱势行情中,该基金因为包括股票、债券、货币基金等组合式投资,可能获取超过业绩比较基准的稳定回报,分享市场向上带来的收益,控制市场向下的风险可能出现不超过5%的损失,也可能获得超过10%的收益。
  三、银行存款
  上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节,但必须保留2万元左右的现金持有,作为家庭的紧急备用金。建议林先生可以用定活两便的方式存款。同时,股票型基金的变现较为方便,因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。当然,这2万元不计算收益。

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大话财经

关键字: 夫妻 适合 风险 理财

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