卜范涛- 《理财产品销售合规风险管理》

商业银行理财产品销售合规风险管理
课程背景
商业银行理财产品合规销售是保护客户利益，维护银行声誉，促进银行可持续发展的重要举措。理财产品销售是商业银行营销活动中利益关系错综复杂且风险性较高的经营活动，其合规性要求也就成了必然。商业银行理财产品销售过程中，如何处理好各方利益关系的平衡和风险处置问题，这也是银行理财产品合规销售过程中的难点和痛点问题。在销售过程中，如果不对销售合规进行有效管理，可能会导致投资者利益受到损害，甚至引发银行的风险事件，如此可能给商业银行带来经济损失和声誉风险。
培训目标
学习并了解商业银行理财产品销售基础知识，系统性学习并了解理财产品销售合规管理的方法论，强化员工的销售合规意识。培训员工理财产品风险管理策略、销售技巧和客户服务技巧等内容。重点学习理财产品销售的适当性技术与方法，更好地为客户服务和提供符合风险偏好和需求的理财产品。
授课对象
银行中高层管理者；理财经理、内控合规部、营运管理部、风险管理部、审计部、法务部等部门管理者及相关从业人员
课程时间：2天
大纲内容
一、商业银行理财产品销售基本知识点
理财产品销售活动概念范畴
理财产品分类
私募合格投资者定义和条件
公募和私募理财产品的异同
理财产品投资者管理的三个维度
理财产品销售的监管规则
二、商业银行理财销售监管处罚案例解析
商业银行理财销售禁止性规定
理财合同文本管理不当受处罚
商业银行理财业务飞单受处罚案例解析
商业银行双录违规受处罚案例解析
商业银行违规收费受处罚案例解析
未按照规定进行客户评估受处罚

三、商业银行理财销售的十大核心要求
1. 遵循合规性原则，严格执行监管规定；
2. 提供全面、真实、准确、及时的信息披露；
3. 严格控制产品风险，重视投资者保护；
4. 依据消费者风险承受能力进行适当销售；
5. 充分披露产品的适当性评估结果；
6. 建立完备的公司治理体系，确保内控合规；
7. 及时披露公司和产品的运作情况和风险状况；
8. 严格遵守销售流程，保证客户信息存储和交易安全；
9. 确保合同和协议书格式化、标准化；
10.建立健全的客户服务体系。
四、商业银行理财销售中易发违规行为
理财销售的文本误区分析
理财销售的风险评估误区分析
银行理财销售行为违规风险分析
五、理财销售经理如何匹配客户承受力与产品风险等级之间的关系
了解客户风险承受能力
根据产品的风险等级进行匹配
提供多元化的投资选择
根据市场情况灵活应变
细致服务和管理
六、理财产品销售适当性重灾区风险防范
银行、银保监会和证监会体系下的适当性合规要求
认真核实客户基本信息和投资经验
不同客户推荐具有不同风险程度和收益率的产品
详细说明产品特点、风险提示、收益率、费用等相关信息
告知客户不同投资产品的风险和收益
对客户提出的问题尽快解答和处理，避免信息不对称
七、理财产品销售中的消费者权益保护
金融消费者的八项权利
银行侵害消费者个人信息行为被处罚案例
侵犯公民个人信息罪立案标准
金融机构必需向金融消费者披露信息的内容
银行不得以通知、声明、告示等方式代替告知义务的内容
银行在进行营销宣传活动时的禁止性行为
个人信息收集的禁止性规定
个人信息使用目的限制