康荣灿-6H新监管形势下境外人士支付风险识别与防控

【课程主题】新监管形势下境外人士支付风险识别与防控
【课程时间】3-6H
【课程对象】运营条线
【课程大纲】
国办发〔2024〕10号 国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见

第一讲 境外人士的身份认定
外籍来华人员身份认定
案例：护照类型认定
国籍认定
定居国外的中国人身份认定（华侨客户）
案例：国家数据平台方式核验身份信息真实性
港澳台居民的身份认定
持有外国护照的港澳台居民身份认定
案例：香港籍客户变更账户预留证件为外国护照合规指引
第二讲 境外人士有效证件风险管理
初次尽调--外国护照及其他有效证件标准审核流程
护照--资料页的审核
外国护照资料页机读编码信息造假案例
外国护照资料页数字字体造假案例
护照--签证页的审核（快速获取客户关键信息）
2025年外国护照最新免签情况解析
外国护照签证页造假案例
外国公民持有中国长期签证涉及办理外国人居留许可案例
护照--出入境章的审核
中国出入境章标准样式解析
外国护照出入境章造假案例
中国华侨使用中国护照办理业务
常见各国外国人永久居留证件样式及快速鉴别（案例）
定居国外的中国公民使用中国护照办理业务审核案例
中华人民共和国外国人永久居留身份证—2024新版五星卡
新版中国五星卡快速防伪鉴别
境外客户使用中国五星卡开户案例
涉及国外使领馆人员证件案例
港澳台居民有效证件快速防伪鉴别（通行证、台胞证、居民居住证）
使用国家移民局数据平台进行信息核验提高银行支付机构开户效率
强化尽职调查
强化尽职调查的适用场景（2022年1号令）
初次尽职调查可疑情形（案例）
旅游签证非柜面业务功能的开通与合理限额
外籍人士须提供签证对应的支持文件梳理
拒绝可疑开户的法律、法规依据（案例）
持续尽调—账户存续期间常见护照业务合规指引
外籍客户外国护照过期进行更换，涉及新、旧护照前后号码不一致案例
存量客户人在国外不方便回国，需要委托代理相关银行账户一切事务案例（涉及海牙公约说明书、境外领事公证文书审核案例）
外籍客户护照已过期但签证尚未到期，仍然出示旧护照或者使用空白新护照案例
存量客户需求变更外国护照为中国五星卡案例
港、澳、台客户变更有效证件信息、变更姓名信息案例
客户注销内地户籍后变更身份证为港澳通行证、台胞证案例

第三讲 境外人士洗钱风险等级与分类
“风险为本”下的洗钱风险等级分类
中国人民银行反洗钱局风险提示与金融制裁
呼吁对其采取行动的高风险国家或地区（黑名单）
应加强监控的国家或地区（灰名单）
加强账户交易监测
风险评估
第四讲 境外人士现金业务
主要外币面额结构及流通情况梳理（根据客户具体业务需求添加外币币种）
美元、港币、欧元、英镑、日元
主要外币快速防伪鉴别技巧解析
一转
二摸
三透光
机具识别