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对公客户经理如何进行尽职调查

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培训受众:

对公客户经理

课程收益:

熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力,了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧,掌握客户现场访谈的方法与技巧,提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。

课程大纲:

一、尽职调查概述
1、什么是尽职调查
2、为什么要进行尽职调查
3、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求
二、客户经理尽职调查的困惑
1、环境之惑
1)我国整体信用环境不佳(宏观、中观、微观)
2)扭曲的诚信文化
3)徒有虚名的治理结构
4)五花八门的公司制度
2、量化之惑
1)东拼西凑的数据
2)原始落后的工具
3、撰写之惑
1)尽职调查报告内容不清楚
2)尽职调查报告形式不统一
4、人才之惑
1)较强的业务能力
2)极强的交际能力
3)专业的访谈能力
4)较强的文字功底
5)较高的综合素质
三、客户经理尽职调查的内容
1、调查企业客户的基本情况
1)客户概况(客户自身基本情况)
2)客户股东情况及资本构成
3)客户组织结构
4)客户管理水平评价
5)经营活动基本情况
6)关联企业或关联人物
2、企业财务因素分析
1)客户财务因素分析的方法
2)偿债能力分析
3)获利能力
4)营运能力分析
3、企业非财务因素分析
1)客户偿债意愿分析
2)客户行业风险分析
3)客户管理风险分析
4、客户担保情况分析
1 )保证人风险及防范
2 )抵押物风险及其防范
3 )担保分析应注意的问题
5、内部控制的尽职调查
1)企业整体架构
2)会计部门架构
3)会计主管和人员的资历、素质
4)每月会计结帐程序
5)基本内控程序的执行
四、客户经理开展尽职调查的形式与流程
1、尽职调查的方式
1)现场调查
2)非现场调查
2、尽职调查的流程和步骤
1)拟订计划
2)收集资料
3)调查分析
4)实地调查
5)综合评估
五、面谈的方法与技巧
1、面谈的商务礼仪与沟通技巧
2、尽职调查中提出问题的方法和技巧
3、访谈时的相互配合及注意事项
六、如何快速有效的进行尽职调查
1、组织性文件
2、业务文件
3、财务文件
4、重要协议和合同
5、融资文件
6、知识产权
7、雇员及员工事宜
8、诉讼和其他程序
9、税务
10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产
11、环境保护和产品质量
七、客户经理如何撰写尽职调查报告
1、授信尽职调查报告的格式
2、授信尽职调查报告的写作要求
1)面对企业,深入实际
2)掌握信贷政策,注意“三性”统一
3)意见和情况要一致
3、撰写授信尽职报告应遵循的原则
1)客观原则
2)简要原则
3)充分揭露原则
4)一致性原则
5)机密原则
4、授信尽职调查报告的范本

课程小结

培训师介绍:

 
金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,北京大学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
培训方法和特点:
以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
近期服务过的主要客户:
中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行北京分行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长治市商业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石家庄市农村信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
金融行业主打课程:
商业银行客户风险管理
商业银行合规风险操作与内控执行力
商业银行客户信用评估技术与方法
商业银行信贷法律风险操作实务
商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
柜面业务的操作风险防范
商业银行信用风险管理
小微企业的风险管理
银行高级客户经理业务拓展训练
银行大客户营销技能训练
商业银行内部控制与风险管理
商业银行员工道德规范等

本课程名称: 对公客户经理如何进行尽职调查

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