银行在不良贷款清收过程中需要掌握的实务清收处置技巧与方法——围绕28个实务专题和110个清收处置问题进行分享和探讨

银行在不良贷款清收过程中需要掌握的实务清收处置技巧与方法

     ——围绕28个实务专题和110个清收处置问题进行分享和探讨

林谦老师（2-3天）

课程背景

商业银行在有关经营业务过程中，难免会出现不良贷款，必然要面对不良贷款清收处置问题。商业银行在清收和处置不良贷款时，涉及的法律关系复杂，存在各种各样的法律风险，稍有不慎，就会给商业银行进一步造成资产或经济损失。商业银行应依法合规地清收和处置不良资产，了解和掌握在不良资产清收处置过程中常见的法律法规风险,并采取相应的防范措施，这对于商业银行挽回或减少损失就变得极其重要。为使商业银行有关经营业务获得良好稳健发展及尽可能挽回或减少损失，在客观上对不良贷款进行妥善清收和处置是非常必要的。为更好地清收处置商业银行经营业务中产生的不良贷款，银行资产保全（管理）、信贷业务、风险管理、法律合规及相关业务部门等中高层管理人员和有关业务工作人员应结合实际工作情况，有必要学习和掌握一些有关不良贷款清收处置和法律风险防范方面的知识、方法、技巧等内容。商业银行资产保全（管理）、信贷业务、风险管理、法律合规及相关业务部门等中高层管理人员和有关业务工作人员应当认真学习我国2021年施行的《民法典》及其担保制度司法解释、2022年最新施行的《民事诉讼法》及其司法解释、2024年1月1日施行的《民事诉讼法》、2024年7月1日施行的新《公司法》、《商业银行法》、最高院2019年发布的九民纪要等有关法律规定和司法裁判精神，掌握该有关规定的主要法律知识要点，从而加强不良贷款清收的法律意识，提高不良贷款清收处置能力，最大程度地维护好商业银行的合法权益。

培训对象：

银行资产保全（管理）、信贷业务、风险管理、法律合规及相关业务部门等中高层管理人员和有关业务工作人员

授课特点：

根据相关法律法规，结合商业银行业务实际情况，从法律合规视角出发，依法合规进行不良资产清收处置，并进行讲解、讨论和分析，提出有关应对措施和办法。课程内容系统全面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让商业银行不良清收处置等工作人员学习和掌握一些不良贷款清收处置过程中需要应用到的技巧、方法和法律知识要点，提升不良贷款清收处置法律意识，提高不良贷款清收处置能力，维护好银行的合法权益。

课程大纲

轻松一刻

专题一：如何查找债务人及财产线索？

前言：

问题1：不良资产清收调查，需要调查什么？

问题2：如何查找债务人下落？

问题3：怎样调查被执行人财产线索？

问题4：如何查找失联老赖？

问题5：如何查找老赖的财产？

问题6：在债务清收调查过程中，如何做好查阅债权档案工作？

问题7：在债务清收调查过程中，如何做好网络搜索工作？

案例：保证借款合同纠纷案

问题8：在债务清收调查过程中，如何做好工商查询工作？

工商查询的主要目的和作用是什么？

案例：保证借款合同纠纷案

问题9：在债务清收调查过程中，如何做好调取证据工作？

问题10：在债务清收调查过程中，如何做好现场探查工作？

（1）现场探查应重点关注什么内容？

（2）如何有效进行现场探查？（实务操作技巧探讨）

案例：保证借款合同纠纷案

问题11：在债务清收调查过程中，如何做好关系人访谈工作？

案例：保证借款合同纠纷案

问题12：在债务清收调查过程中，如何做好债务人涉诉查询工作？

为什么要查询债务人的涉诉情况？

案例：

专题二：如何通过谈判和解方式进行不良资产清收？

问题13：在不良贷款清收过程中，协商谈判应注意哪些事项？

案例：

知识竞答

轻松一刻

专题三：如何通过常规催收方式进行不良资产清收？

问题14：如何理解和运用常规催收？

什么是常规催收？

问题15：常规催收有哪些技巧和方法？

案例：

问题16：如何进行电话催收？

问题17：如何进行上门催收（现场催收）？

问题18：如何使用函件（信件）催收？

为什么送达条款如此重要？

如何设置完善有效的送达条款？

函件催收应注意事项有哪些？

案例讨论和分析：N银行D支行与Z公司金融借款合同纠纷案

问题19：如何运用公告催收？

问题20：如何理解和运用录音证据？

（1）如何认定录音证据？

（2）未经对方同意的录音是否具有法律效力？

（3）录音证据要注意哪些事项？

问题21：如何理解和运用微信证据？

微信聊天记录是否可以作为证据使用及应注意哪些问题？

如何认定微信聊天记录的三性？

案例：在妻子不知情的情形下，从妻子手机上通过拍照等方式获取的微信聊天信息是否具有法律效力

知识竞答

轻松一刻

专题四：如何通过执行公证方式进行不良资产清收？

问题22：如何运用执行公证方式进行不良资产清收

（1）对有关法律规定的理解和运用

对《公证法》第37条、《民事诉讼法》第249条等有关规定的理解和运用

（2）具备强制执行效力债权文书的必备条款和范围

（3）实务操作中应注意事项

案例1：保证借款合同纠纷案

案例2：Q银行X分行与F公司、陈某川等借款合同纠纷一案

专题五：如何通过申请实现担保物权方式进行不良资产清收？

问题23：如何通过申请实现担保物权方式进行不良资产清收？

（1）对有关法律规定的理解和运用

对《民事诉讼法》第207条等有关规定的理解和运用

对民法典第386、387条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第45条的理解和运用

案例讨论和分析1：担保物权的非诉讼程序清收不良资产案

案例讨论和分析2：申请实现担保物权有利于及时实现债权

案例讨论和分析3：M银行S分行申请实现担保物权案

（2）行使担保物权有关法律问题

（3）实务操作中应注意事项

知识竞答

专题六：如何通过申请追加被执行人方式进行不良资产清收？

问题24：什么是不良资产清收中的追加被执行人？

问题25：银行不良清收工作中可以追加被执行人的有关情形有哪些？

如何防范无法追加一人有限责任公司股东承担偿还责任的法律风险？

实务操作中，如何追加股东为被执行人？

商业银行应如何高效地清收追讨夫妻共同债务？

对民法典第1089条的理解和运用

对最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定第11条等有关规定的理解和运用

对新《公司法》第23条等有关规定的理解和运用

案例1：保证借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：法院可否追加无偿接受下属企业资产的开办单位为被执行人

案例讨论和分析3：D公司与G银行X分行借款合同纠纷执行异议案

知识竞答

轻松一刻

专题七：在不良贷款清收中如何追究股东责任？

问题26：如何通过追究股东责任之另案起诉股东方式进行不良资产清收？

商业银行如何追究股东滥用公司法人独立人格地位和股东有限责任实施违法行为逃避债务和损害债权人利益的有关法律责任？

……