强监管严监管形势下的零售信贷合规管理

                     强监管严监管形势下的零售信贷合规管理

                                         江林老师（1天）

课程背景：

零售信贷合规风险管理是银行的一项基础性管理工作，也是防范合规风险的一项核心管理工作。“千里之堤，毁于蚁穴”，合规风险不能得到事先识别、规避和防控，有可能会导致案件发生，从而使银行遭受监管处罚、财务（经济）损失、法律制裁、声誉损失甚至破产倒闭等严重后果。商业银行必须通过有效的合规风险管理，及时防范各种违规风险，纠正各种违规行为，银行经营管理和业务开展才能获得持续稳健的发展。

培训对象：银行零售信贷业务中高层管理人员及有关业务工作人员

授课特点：

根据监管相关规定，结合银行零售信贷业务实际情况，从法律合规的视角切入，观察和发现有关法律合规风险，提出风险防范措施与对策。课程内容系统全面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，提升大家法律合规风险意识的同时，让大家掌握一些防控法律合规风险和处理法律合规问题的实际操作要领与方法，提高法律合规风险的防控和法律合规问题的处理能力。

课程大纲

前言

最新监管形势解读

一、银行合规与合规风险

什么是合规？

合规的“规”是指什么？包括哪些内容?（什么是合规规范？）

什么是合规风险？

如何理解合规的主体，即在业务开展中，必须遵循合规的主体有哪些？合规应从谁做起？

二、银行合规管理

什么是合规管理？

合规管理应遵循哪些基本原则？

在银行实务工作中，如何理解合规管理？合规管理的第一道防线是什么？

案例1：J银行客户经理代客户签名和客户被贷款案

案例讨论和分析2：房屋抵押贷款合同纠纷案

案例3：银行未识别虚假婚姻导致抵押无效案

……

七、商业银行遭受处罚的主要违规事由有哪些？

如何防范与不法贷款中介合作而导致的法律合规风险？

案例1：600万房抵贷支付近百万中介费案

案例2：某银行客户经理勾结中介骗贷案

八、商业银行在授信调查获客工作中容易触犯的违规问题

问题一：从法律合规的角度上，如何合法合规地审查借款人的主体资格，以避免违规风险？

问题二：从法律合规的角度上，如何合法合规地担保人的主体资格，以避免违规风险？

问题三：从法律合规的角度上，如何合法合规地审查担保物的准入资格，以避免违规风险？

问题四：对于自然人借款，为事先防范和规避有关风险，如何才能确保能够以夫妻共同债务的法定事由让夫妻共同偿还银行债务？

案例：冒名签名抵押夫妻共有房屋案

九、零售信贷业务中的借名贷款和冒名贷款违规问题

1.什么是借名贷款？如何防范借名贷款有关法律风险？

案例讨论和分析1：借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：A银行与曹某、盛某、陈某金融借款合同纠纷案

风险防范建议：

2.什么是冒名贷款？如何防范冒名贷款有关法律风险？

案例讨论和分析3：冒名贷款案

法律风险防范建议：

十、违法发放贷款罪

什么是违法发放贷款罪？

违法发放贷款罪的犯罪构成要件是什么？

违法发放贷款罪的立案追诉标准是什么？即触犯的红线是什么？

银行工作人员违法放贷的主要原因有哪些？

信贷人员哪些行为可能涉及违法发放贷款？

案例1：N银行某网点信贷人员田某违法发放贷款案

案例2：违法发放贷款后，贷款全部收回，还可能构成违法发放贷款罪吗？

贷款是由领导安排这个理由能否免除信贷员违法发放贷款的刑事责任？

案例3：受领导指示违法发放贷款能逃脱法律责任吗？

案例4：A银行和刘某、宋某借款合同纠纷案

银行信贷等工作人员应如何更好地防范违法放贷的法律风险？

十一、侵犯公民个人信息罪

案例1：J银行Y支行行长沈某泄露客户信息：判刑+罚金+从业禁止

案例2：银行工作人员侵犯公民个人信息罪

案例3：银行工作人员谢某侵犯个人信息案

……

结语