康荣灿-线上2H-《反诈法》下银行账户风险防控及优化账户服务

《反诈法》下银行账户风险防控及优化账户服务
【课程对象】
运营条线、银行网点工作人员
【课程时间】
2-6H
【课程大纲】
第一章
第一讲
1、反电信网络诈骗法出台背景及相关文件梳理
银发261号文（加强转账管理，以案倒查）
典型人民银行行政处罚信息公示罚单分析
2024年12月公安部等四部门联合印发《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》
惩戒办法实施背景解析
惩戒对象及具体惩戒内容解析（金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒）
银行业金融机构、非银行支付机构应当落实的金融惩戒措施解析
2、断卡行动分析及对一线员工业务合规影响
如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”
《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发〔2021〕245号文）
《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2021〕260号文）
第二讲
柜面涉赌涉诈新形式特征梳理
虚假投资理财诈骗
虚假购物诈骗
注销“校园贷”诈骗
网络游戏虚假交易诈骗
杀猪盘结合虚拟货币诈骗
民族资产解冻类诈骗
电信网络诈骗的步骤流程（案例）
脚本设计
人工培训
分工实施
菜商
卡农
话务员
车手取现
疑似违法违规开户可疑特征识别与处置（案例，2019年85号文）
警银联动现场抓获涉诈账户嫌疑人（视频案例）
网点工作人员应对疑似涉诈人员尽调流程解析
常见电信网络诈骗行为分析
中国人民银行支付结算司对电信网络诈骗案例的分析与思考
当前电信网络诈骗案件高发的底层逻辑
第二章
第一讲
《反电信网络诈骗法》第三章 金融治理第十五条到二十条
自然人客户--反诈法下客户尽职调查（杜绝可疑开户行为）
有效证件及辅助证件的审核认定（监管文件梳理）
瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）
失效身份证应对建议及依据（案例）
自然人客户涉赌涉诈异常行为分析（案例）
利用数据平台提升身份核实效能（案例）
拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）
非自然人客户--反诈法下客户尽职调查（杜绝可疑开户行为）
单位开户的尽职调查要点及上门开户风险防控（案例）
通过法定代表人对谈确认企业开户用途合理性（案例）
开户意愿核实有效话术（案例）
非自然人客户异常行为分析（案例）
拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）
利用数据平台提升身份核实效能（案例）
2022年1号令背景下的受益所有人识别（案例）
金融机构针对严重违法失信企业审查要点（案例）
客户尽职调查常见问题解析
（1）基础的客户尽职调查流于形式
以案倒查（案例）
（2）客户风险等级评估不完善
异常开户（案例）
（3）未有效开展持续的客户尽职调查
涉及司法查冻扣（案例）
反洗钱保密制度分析
（4）未对高风险客户采取有效的强化尽职调查措施
（5）与身份不明的客户建立业务关系或处理交易
身份不明客户情形之自然人客户（案例）
身份不明客户情形之非自然人客户（案例）
第二讲 《反电信网络诈骗法》金融治理第二十条
自然人客户账户涉及公检法查冻扣业务如何合规协助办理（案例）
第三讲 《反电信网络诈骗法》法律责任篇（第三十八条到第四十八条）
银发261号文涉及电信诈骗以案倒查（案例）
涉案人员的法律责任认定
银行涉案情形的法律责任与行政处罚分析
第四讲 《反电信网络诈骗法》第五章 综合措施
《反电信网络诈骗法》第二十九条　个人信息处理者应当依照《中华人民共和国个人信息保护法》等法律规定，规范个人信息处理，加强个人信息保护，建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制。
1、监管主导建设风险信息共享工作机制
2、新增个人信息收集的合法理由
3、部分个人信息类别可能受到加集安全保护
4、个人信息来源合法性需加强合规管控
5、银行人员未按规定履行个人信息保护义务处罚案例解析（视频案例）