卜范涛-《新规制下商业银行内控合规风险管理》

商业银行内控合规风险管理
近年来，银行业金融机构合规、法律风险案件频发，涉案额度不断增大，发生频率不断增多，危害越来越加大，给银行财产带来重大经济损失和声誉风险，对从业人员安全也带来挑战。我国监管机构就金融监管规则不断进行修订和完善，金融资产风险分类办法、新资本管理办法、三法一规定（意见稿）和操作风险管理办法（意见稿）等一些重要监管政策先后发布，为应对我国商业银行错综复杂的风险形势提供了法律和规制基础，弥补了原有监管规定的缺陷和不足。但我国商业银行风险管理方面普遍存在着控制环境薄弱、风险意识不足、缺乏适当的控制活动、信息流通不畅、内控合规机制不健全等问题。建立健全风险内控体系，提前适应和全面落实新监管规则，是当前商业银行的当务之急。
培训对象
风险合规主管行长及网点负责人，内控合规部负责人，风险部、法务部、信贷部和运营部等骨干员工
课程目标
培养员工的现代诚信意识和合规意识。了解员工违规、违法行为产生的根源。了解最新监管规则及其重要变化重要条款内容，掌握其落地执行的主要思路和方法。
授课方式
知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：2天（12小时）
培训大纲
监管新规下商业银行内控合规风险管理
监管处罚大数据分析及商业银行内控合规落地操作实务
商业银行合规内控处罚大数据分析
2023年上半年金融监管处罚大数据分析
2023年金融监管内控合规处罚特点
2、业务层面内控合规风险管理实务
完善内控合规的制度流程系统实施要点
重点风险领域的内控合规建设实施要点
重要岗位关键人员管理实施要点
细化内部问责标准与流程体系实施要点
推动屡查屡犯顽疾根源性治理实施要点
内部控制评价监督的动态体系实施要点
消费者权益保护与履行社会责任实施要点
基于民法典和个人信息保护法的法律合规风险管理
基于民法典的信贷业务内控合规风险管理
将财产转移至债权人名下,债权人能否请求财产所有权
保证期间只向部分保证人行使权利是否及于其他保证人
借新还旧时旧押未注销银行是否享有抵押登记顺位权利
抵押人转让抵押物后银行可否向受让人主张抵押权
银行可否要求保险金、赔偿金或补偿金的给付义务人向银行给付
抵押预告登记是否对抵押财产享有优先受偿权
以诉讼方式行使担保物权是否必须将债务人列为共同被告
未在申请执行时效期间申请执行，能否再主张抵押权
混合担保担保人之间是否可以追偿
民法典背景下倒签租赁合同风险防范
设定了居住权的抵押房屋银行能否申请执行
基于民法典和个人信息保护法的个人信息安全合规风险
民法典首次明确个人信息受法律保护
个人信息采集的合规风险
个人信息保管存储的合规风险
个人信息使用的合规风险
个人信息贩卖和泄露的刑事立案条件
三、新监管规制下商业银行的内控合规管理
1、基于《商业银行金融资产风险分类办法》的内控合规管理
巴塞尔委员会和我国金融资产风险分类办法有何异同
会计上的信用减值对五级分类的影响
五级分类适用于哪些金融资产
零售贷款风险评估的考虑因素有哪些
新规下什么是不良认定的“连坐”制度
在银监报表体系中，逾期90天如何定义
重组资产对资产质量评级有什么影响
借新还旧、贷款重组、无还本续贷是否属于新规下的重组
2、基于资本新规的内控合规风险管理
第一支柱信用风险监管合规要求及变化
第一支柱市场风险监管合规要求及变化
第一支柱操作风险监管合规要求及变化
第二支柱监管合规要求与主要变化
第三支柱监管合规要求及变化
3、基于“三法一规定”的合规内控管理
“三法一规定”下流动资金贷款和个人贷款合规要求及变化
“三法一规定”下固定资产贷款和项目融资的合规要点及其变化
4、基于操作风险管理办法的内控合规风险管理
新操作风险办法关于三道防线的合规建设的三个抓手
新操作风险办法的风险管理流程和方法及合规要点
第二部分 员工行为管理与金融科技在内控合规中的应用
一、打造六位一体的行为管理体系
1、压实主体责任，加强从业人员行为管理的组织保障
构建行为管理体系-清晰管理架构与责任体系
建立党委统一领导机制
构建董事会、监事会、高级管理层和职能部门各司其职的行为管理架构与责任分工
2、强化制度建设，加强从业人员行为管理的根本保障
着力完善机制建设，筑牢制度“防火墙”
建立“1+N”从业人员行为管理制度体系
一个统领：管理政策/管理办法为统领
N项规范：各项具体操作规范/行为准则
3、丰富工具机制，加强从业人员行为管理的关键抓手
以行为风险为导向，利用从业人员行为闭环管理的思路
创建行为管理工具，一管动机，二管风险，三管行为
全面收集行为信息，动态监测异常行，持续输出赋能风险行为管控
打造“识别-评估-监测-排查-报告-处置-评价”闭环机制与工具
加强行为管理、内控、风险、审计、财会、巡视与纪检的信息共享和流程整合
4、坚持从严治行，加强从业人员行为管理的必然要求
监督问责执行更严标准和更高要求
打造闭环行为治理机制：揭示问题-落实整改-责任追究-警示问责-完善管理
5、创新科技手段，加强从业人员行为管理的必要条件
构建从业人员行为管理信息系统
健全全流程信息化管理功能
探索人工智能、大数据等信息技术，有效识别感知异常行为
实现早识别、早预警、早处置，提升行为管理的技防能力
6、文化教育为先，加强从业人员行为管理的软动力
开展多样化的职业操守教育、行为规范教育和合规制度教育
提升从业人员的规矩意识和风险意识
创造“不想违、不愿违、不敢违”氛围
二、人工智能在内控合规领域的应用
1、AI技术在银行内控合规领域的应用场景
语义识别提炼规制要点
模型训练生成报告文档
信息交互实现三端融合
智能机器人打通沟通渠道
2、商业银行数字化内控合规实践探索
打造数字化、智能化内控合规管理中枢
一体化统筹开展内控、合规、操作风险、案防等各项工作
智慧外规管理
数字化流程智能挖掘
数字化内控合规监测预警
变被动检查风险为主动感知
设计管理驾驶舱，可视化展示合规风险

课程小结