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商业银行客户资信管理实务

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培训受众:

银行对公业务部客户经理、信用管理部、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、风险管理部等部门负责人及业务骨干

课程收益:

了解银行征信管理的流程和重要性,掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法,掌握“5C”/“4性”等征信管理技术和工具,并把这些技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工作岗位的任务和职责,能够有效识别企业存在的信用风险,并能够对这些风险进行管理。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。

课程大纲:

一、征信基本知识和理念
1、什么是信用
2、什么是信用风险
3、信用风险的两大类别:
1)履约能力出现了问题
2)履约意愿出现了问题
4、什么是征信
5、征信的本质特征
6、征信的必要性
二、征信的基本原则 
1、真实性原则:
2、一致性原则:
3、独立性原则:
4、稳健性原则: 
三、国内惯用信用评级的四性分析
1、安全性
2、收益性成长性
3、流动性
4、生产性
四、信用信息的构成
1、信用信息的四方面内容
1)法人信用
2)财务信用
3)品牌信用
4)交易信用
2、常见的法人信用风险类型
1)由于使用客户错误的法人名称而导致的信用风险。
2)由于使用客户错误的地址而导致的信用风险。
3)忽视客户的合法经营范围和常规业务范围。
4)注册资本金不足或出资不实。
5)企业的注册日期或经营年限。
3、财务信用信息
1)企业的资本状况与利润变化情况。
2)企业的资产负债状况。
3)企业资本结构。
4、品牌信用
1)产品品质
2)市场行为
3)企业声誉
4)服务质量
5、交易信用信息
1)客户的交易行为的记录
2)主要信息来源
五、客户信用数据的采集
1、七大采集原则
2、内、外部两大采集渠道
3、十项采集内容
4、三种数据验证方法
5、新客户被关注的三大信息点
6、老客户被关注的三大信息点
7、核心客户被关注的三大信息点
六、企业客户的资信分析
1、“5C”原则及其应用
1)“5C”的量化方法
2)应用“5C”原则评价企业风险的方法
3)应用5C1S评价企业主要领导者
2、企业财务状况分析
1)三张报表及其勾稽关系分析
2)根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
3)根据财务比率评估企业短期偿债能力
4)根据财务比率评估企业长期偿债能力
5)客户营运能力分析运用
6)有效分析客户营运能力的方法
7)客户获利能力分析运用
8)有效分析客户获利能力的方法
3、运用巴萨利等预测类模型分析企业破产风险
4、运用特征分析等管理类模型计算企业的售信额度
5、应用权重调整客户的DSO和信用额度
6、信用评估实战演练
七、企业客户的资信评级
1、评级程序
2、评级方法
3、评级模型
4、评级符号
5、结果修正
6、应用风险指数调整信用额度

课程总结

培训师介绍:

 
金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,北京大学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
培训方法和特点:
以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
近期服务过的主要客户:
中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行北京分行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长治市商业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石家庄市农村信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
金融行业主打课程:
商业银行客户风险管理
商业银行合规风险操作与内控执行力
商业银行客户信用评估技术与方法
商业银行信贷法律风险操作实务
商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
柜面业务的操作风险防范
商业银行信用风险管理
小微企业的风险管理
银行高级客户经理业务拓展训练
银行大客户营销技能训练
商业银行内部控制与风险管理
商业银行员工道德规范等

本课程名称: 商业银行客户资信管理实务

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