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商业银行个贷产品创新与风险管理

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培训受众:

审培官、个贷部经理、风险管理部、信用管理部、合规部等部门负责人、个金部客户经理等

课程收益:

提高个金业务人员的危机意识和风险意识,营造以客户为中心的工作氛围,树立以效益为导向的经营理念,培育全员风险管理意识,全面了解商业银行个金业务条线的基本特征,熟悉个人贷款产品的工作流程及特点,学习并掌握个人信贷工作的技能和工具方法,全面提升参训人员在个金业务方面的实际操作能力和水平。

课程大纲:

一、 商业银行个贷业务的信用管理
1、 运用5C1S信用工具评价借款人的信用
1)借款人的信用评分机制建立
2)借款人品行评定标准
3)反应借款人能力的30个主要问题
4)验证借款人资本实力的主要方法
5)如何考察借款人环境
6)借款人提供担保品价值的认定
7)借款人职业及家庭的稳定性考量
2、 调查借款人偿债能力的主要考察内容
1)付款记录(银行付款记录和信用额度)
2)个人收入
3)纳税开销
4)就业情况
5)婚姻状况
6)年龄
7)资产状态(分期付款的资产)
8)抵押品
9)贷款用途
10)征信记录
二、 商业银行个贷业务与风险管理
1、 个人一手住房贷款及其它个贷产品的风险共性研究
2、 通过组织和员工职能划分控制风险
3、 个金业务风险管理的制度化建设
4、 个贷业务的风险识别技术和方法
5、 个贷业务的风险管理方法和手段
6、 怎样建立个金业务条线的信息共享平台
7、 如何加强个贷业务的风险监督
8、 抵押贷款方式与风险权数
9、 贷款期限与风险权数

三、 商业银行的产品创新
1、产品创新的两个动力
1)需求拉动型:常常是被动式创新
2)供给推动型(方法和技术驱动)
2、金融产品创新的四个角度
1)从时间角度
2)从产品的角度
3)从条款的角度
4)从技术的角度
3、金融产品创新的六种方法
1)基本衍生工具的创新
2)基本要素改变型的金融创新方法
3)静态和动态复制型金融产品创新方法
4)基本要素分解型的金融产品创新方法
5)条款增加(组合)型金融产品创新方法
6)技术发展型金融服务(产品)创新方法

课程小结

培训师介绍:

 
金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,北京大学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
培训方法和特点:
以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
近期服务过的主要客户:
中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行北京分行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长治市商业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石家庄市农村信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
金融行业主打课程:
商业银行客户风险管理
商业银行合规风险操作与内控执行力
商业银行客户信用评估技术与方法
商业银行信贷法律风险操作实务
商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
柜面业务的操作风险防范
商业银行信用风险管理
小微企业的风险管理
银行高级客户经理业务拓展训练
银行大客户营销技能训练
商业银行内部控制与风险管理
商业银行员工道德规范等

本课程名称: 商业银行个贷产品创新与风险管理

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